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稳固币已经存在了约莫 7 年时间,但关于它的讨论从未像最近几周这样热烈,不仅在加密钱币领域,在羁系机构和传统市场投资者之间也是云云。

什么是稳固币?

稳固币是一种加密钱币,其价值通常锚定另一种资产,无论是 *** 刊行的钱币 (好比美元),照样贵金属 (好比黄金),甚至是另一种加密钱币。

稳固币的刊行方一直在实验差其余方式来实现和维持稳固币与其标的资产价钱的挂钩。一些稳固币与美元挂钩,如 USDT、USDC、BUSD 和 GUSD,支持它们的贮备金的美元价值应该与它们的流通供应相匹配;另一些稳固币则受到实物商品的支持,好比每个 Tether Gold (XAUT) 的价值代币代表伦敦及格交割的 1 盎司黄金。

此外,另有 *** 化的稳固币,如 DAI 和 FEI,它们由算法驱动。

稳固币是若何使用的?

在稳固币兴起之前,大多数人使用加密钱币与法币和其他加密钱币举行生意。加密衍生品生意所 Delta exchange 首席执行官 Pankaj Balani 指出:“从 2017 年最先,针对稳固币的现货生意最先在生意流动中占有更大份额。”

与将加密钱币与法币举行生意相比,稳固币提供了更快、更廉价的选择,允许更多的流动性。从理论上讲,它们也不太容易受到其他加密钱币的市场价钱颠簸的影响。

稳固币也被用于加密钱币借贷。好比,你可以将 USDC 存入 Coinbase 的储蓄账户,获得 4% 的年利率,Coinbase 是该稳固币背后的公司之一。凭证平台差异,存款 USDT 的利率在 1.66% 到 13.5% 之间。

最近有许多关于稳固币的讨论,其中一些可能是压倒性的。以下是现在正在发生的三件大事:

1. Tether 受到质疑

作为市场上生意最多的加密钱币,USDT 已经成为整个加密钱币生态系统的支柱。当前流通中的 USDT 价值约 620 亿美元,支持着跨越一半的比特币生意。

然而,USDT 背后的 Tether 公司一直受到羁系问题的困扰。

本周一,彭博社报道称,美国司法部正在观察 Tether 公司在早期是否向银行遮掩了与加密钱币有关的生意。Tether (USDT) 的一个特点是,其刊行公司声称,每一枚 USDT 代币都有价值一美元的资产作为支持,这些资产要么是现实钱币,要么是包罗商业票据、公司债券和贵金属在内的资产。这引发了人们的担忧,即若是许多生意员同时出售 USDT,支持该代币的资产可能会泛起挤兑。

Tether 在其网站上揭晓了回应,称彭博社的文章是基于“多年前的指控,显然是为了发生点击量。”不外,该公司也没有明确否认这些指控。

Tether (USDT) 于 2014 年首次宣布,旨在解决那时困扰加密钱币市场的一个问题:银行不想为虚拟钱币生意所开设账户,由于银行忧郁接触到与毒品走私、网络攻击和恐怖主义有关的资金。通过接受 Tether (USDT),生意所能够让生意员在不受比特币价钱颠簸影响的情形下持有资产,而且资金可以瞬间从一家生意所转移到另一家生意所。

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然而,如前所述,一些投资者对支持 Tether (USDT) 刊行的贮备金感应不安,嫌疑该公司在面临最糟糕的情形下赎回代币的能力。今年 5 月,作为与纽约总审查长办公室 (New York Attorney General’s office) 息争的一部门,该公司披露了其贮备金的明细。据 Tether 披露,约莫 50% 的贮备金投资于“商业票据” (通常是短期公司债券),13% 投资于担保贷款,10% 投资于公司债券和贵金属。

经济学家 Frances Coppola 示意,Tether 持有的商业票据、贷款和公司债券面临市场风险、限期风险和信贷风险。“若是他们持有的的商业票据或者公司债券价值下降,”Coppla 说道,“那么他们刊行的代币的价值将不是 1 美元,而是更低。”

2. 羁系压力

凭证 CoinMarketCap 的数据,住手 7 月 26 日,稳固币的总市值为 1160 亿美元,自今年年头以来增进了近 4 倍。随着这一增进,美国和其他羁系机构对稳固币的注重力也在增添。

加密剖析公司 Nansen 的首席执行官 Alex Svanevik 示意:“羁系机构关注稳固币是由于,它们比其他类型的加密钱币更靠近现有的银行系统。稳固币很有可能推翻传统金融。”

一个月前,波士顿联邦贮备银行 (Federal Reserve Bank of Boston) 行长 Eric Rosengren 将 Tether 和其他有着稳订价值的代币视为一种金融系统风险,并示意忧郁短期信贷市场可能受到损坏。

此外,美国财政部长耶伦 (Janet Yellen) 示意,羁系机构必须“迅速接纳行动”,思量针对稳固币的新划定,她将作为总统照料小组的一员研究稳固币的羁系和风险。往后不久,来自财政部、美联储、美国证券生意委员会 (SEC)、商品期货生意委员会 (CFTC)、钱币监理署和联邦存款保险公司的官员会晤,“鉴于数字资产的快速增进”讨论了这个问题。

另外, SEC 主席詹斯勒 (Gary Gensler) 上周建议,一些稳固币应被视为证券,受 SEC 的羁系

在中国,据报道,中国人民银行副行长范一飞示意,与法定钱币挂钩的数字钱币让银行“异常忧郁”,“可能会给国际钱币系统带来风险和挑战”

3. Circle 设计上市,其他稳固币刊行人披露更多信息

第二大稳固币 USDC 的刊行方 Circle 也受到了关注。Circle 设计通过与特殊目的收购公司(SPAC) Concord Acquisition 合并上市。这笔生意对这家加密金融服务公司的估值为 45 亿美元。

在 Circle 首席执行官 Jeremy Allaire 答应提高公司透明度之后,Circle 在 7 月 16 日的最新认证中首次宣布了支持 USDC 的资产分类。该公司讲述称,其约 61% 的 USDC 代币由“现金和现金等价物”支持,即现金和钱币市场基金;扬基存单 (即外国 (非美国) 银行刊行的存单) 占13%,美国国债占 12%,商业票据占 9%,剩余的代币由市政债券和公司债券支持。

另一个稳固币刊行方 Paxos 也首次宣布了其稳固币 PAX BUSD 的贮备金明细。住手 6 月 30 日,96% 的贮备金以现金和现金等价物的形式持有,4% 投资于美国国债。

稳固币的系统性角色和风险

稳固币在加密钱币生意和借贷中所饰演的系统性角色,让一些投资者忧郁会泛起一些最坏的情形,好比若是稳固币刊行方面临大规模赎回请求,会发生什么情形

这种风险还可能伸张到传统市场。信用评级公司惠誉 (Fitch Ratings) 在本月早些时刻的一份讲述中示意,稳固币面临的风险可能会“感染”。凭证惠誉的数据,住手 3 月 31 日,Tether 公司持有的商业票据 (CP) 总计 203 亿美元,这意味着其 CP 持有量可能跨越了美国、欧洲、中东和非洲的多数优异的钱币市场基金

该评级公司示意:“若是 USDT 的突然大规模赎回发生在 CP 市场更普遍的抛售压力时代,稀奇是若是与其他有着类似资产贮备金的稳固币的更普遍赎回相关,可能会影响短期信贷市场的稳固。”

Fundstrat Global Advisors 数字资产研究认真人 David Grider 示意,稳固币可能还会影响钱币供应。现实贮备的美元 (也即支持稳固币的贮备金中的美元) 可以在实体经济中被借出以赚钱利息,而刊行的稳固币可能会在加密经济中再次被借出,也赚取利息。正如 Grider 在一份剖析讲述中所写,这“现实上是把相同的美元借出去两次。”

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